Bạn đang thắc mắc giấy phép kinh doanh vay được bao nhiêu tiền? Đây là câu hỏi nhiều doanh nghiệp quan tâm khi tìm nguồn vốn từ ngân hàng. Hình thức vay này giúp doanh nghiệp có thêm vốn để phát triển mà không cần tài sản lớn để thế chấp. Vậy thủ tục và hạn mức vay như thế nào?
Giấy phép kinh doanh là gì?
Giấy phép kinh doanh là văn bản xác nhận doanh nghiệp đã đăng ký kinh doanh với cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Đây là căn cứ pháp lý để doanh nghiệp hoạt động hợp pháp. Đối với doanh nghiệp trong nước, ngành nghề đăng ký không bị giới hạn, ngoại trừ các lĩnh vực có điều kiện theo Luật Doanh Nghiệp 2020.
Việc xin cấp giấy phép kinh doanh là bước quan trọng, đảm bảo doanh nghiệp có thể hoạt động hợp pháp. Thủ tục này còn thể hiện sự công nhận của nhà nước đối với sự ra đời của một thực thể kinh doanh. Một số doanh nghiệp có thể dùng giấy phép kinh doanh để vay vốn từ ngân hàng.
»»» Tìm hiểu chi tiết tại bài viết: Giấy phép kinh doanh là gì? 4 Bước làm thủ tục đăng ký
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là gì?
Vay ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh là hình thức hỗ trợ vốn dành cho doanh nghiệp, giúp họ duy trì và phát triển hoạt động kinh doanh. Khi vay theo hình thức này, người vay cần có giấy phép kinh doanh hợp lệ và cung cấp tài sản thế chấp hoặc có người bảo lãnh đứng ra bảo đảm khoản vay.
Hình thức này mang lại sự linh hoạt, giúp doanh nghiệp nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn để đầu tư, mở rộng kinh doanh. Tuy nhiên, hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như giá trị tài sản thế chấp và hồ sơ vay vốn.
Giấy phép kinh doanh có vay ngân hàng được không?
Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh là cách để cá nhân hoặc doanh nghiệp vay tiền phục vụ hoạt động kinh doanh. Việc sử dụng giấy phép kinh doanh giúp doanh nghiệp mở rộng hoạt động nhưng không trực tiếp dùng giấy phép để vay vốn mà kèm theo nhiều điều kiện khác.
Hình thức vay theo giấy phép kinh doanh có hai loại chính:
Vay tín chấp: Không cần thế chấp tài sản. Hình thức này dành cho cá nhân có nhu cầu vay vốn kinh doanh. Thủ tục vay tín chấp thường đơn giản, dễ thực hiện, được nhiều người chọn vì không đòi hỏi tài sản bảo đảm.
Vay thế chấp: Cần có tài sản thế chấp như nhà cửa, đất đai. Giấy phép kinh doanh chỉ là một phần của thủ tục vay, không phải dùng chính giấy phép để thế chấp.
Giấy phép kinh doanh vay được bao nhiêu tiền từ ngân hàng?
Giấy phép kinh doanh vay được bao nhiêu tiền phụ thuộc vào hồ sơ vay vốn của từng khách hàng. Số tiền vay có thể khác nhau tùy từng trường hợp. Tuy nhiên, so với các hình thức vay khác, vay theo giấy phép kinh doanh thường có hạn mức cao hơn.
- Vay tín chấp: Hạn mức vay từ 30 đến 300 triệu đồng.
- Vay thế chấp: Khoản vay có thể lên đến hàng tỷ đồng.
Về lãi suất vay:
Ngân hàng thường đưa ra mức lãi suất ưu đãi cho những khách hàng vay theo giấy phép kinh doanh, vì mục đích vay thường là chính đáng. Lãi suất sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như thị trường, khách hàng và đặc tính khoản vay.
Các ngân hàng thường áp dụng hai hình thức trả lãi:
- Trả lãi theo dư nợ giảm dần.
- Trả góp đều hàng tháng.
Mức lãi suất tham khảo từ các ngân hàng trên thị trường dao động:
- 7% – 10%/năm.
- Một số ngân hàng có thể áp dụng từ 11,8% – 12%/năm.
Điều kiện vay qua giấy phép kinh doanh tại ngân hàng
So với các gói vay khác như vay mua nhà, vay ô tô, hoặc vay tiêu dùng, việc vay tiền bằng giấy phép kinh doanh có thủ tục đơn giản và thuận tiện hơn. Tuy nhiên, không phải hồ sơ nào cũng được ngân hàng chấp thuận. Để được vay vốn qua giấy phép kinh doanh, bạn cần thỏa mãn các điều kiện sau:
Đại diện hộ kinh doanh hoặc được ủy quyền từ người đại diện, trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
Có giấy tờ chứng minh hoạt động kinh doanh, bao gồm giấy phép đăng ký kinh doanh, chứng từ, sổ sách ghi chép, địa điểm sản xuất, và các giấy phép liên quan khác (như chứng chỉ hành nghề, giấy chứng nhận cơ sở đủ điều kiện an toàn thực phẩm, phòng chống cháy nổ,…).
Hoạt động kinh doanh phải thuộc các lĩnh vực như sản xuất nông sản, kinh doanh tạp hóa, hiệu thuốc, quán ăn,… với thời gian hoạt động ổn định từ 12 tháng trở lên.
Phương án kinh doanh rõ ràng, phù hợp với ngành nghề và mục đích vay vốn.
Không có nợ xấu tại các ngân hàng.
Ngân hàng nào cho vay qua giấy phép kinh doanh?
Tại Việt Nam, nhiều ngân hàng hỗ trợ vay vốn dựa trên giấy phép kinh doanh (GPĐKKD) của doanh nghiệp. Dưới đây là một số ngân hàng phổ biến dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa:
- Vietcombank: Cung cấp các sản phẩm vay vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, yêu cầu có giấy phép kinh doanh hợp lệ.
- VietinBank: Có nhiều gói vay từ ngắn hạn đến dài hạn, dựa trên giấy phép kinh doanh.
- BIDV: Hỗ trợ các chương trình vay vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), dựa trên giấy phép kinh doanh và tài sản đảm bảo.
- ACB: Cung cấp gói vay ưu đãi cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, chỉ cần giấy phép kinh doanh và chứng minh doanh thu.
- Techcombank: Hỗ trợ khoản vay cho doanh nghiệp dựa trên giấy phép kinh doanh và khả năng trả nợ.
- OCB: Hỗ trợ gói vay cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, yêu cầu giấy phép kinh doanh và các giấy tờ tài chính liên quan.
Điều kiện cụ thể có thể khác nhau tùy vào từng ngân hàng, nhưng giấy phép kinh doanh luôn là yếu tố quan trọng. Bạn cũng cần chuẩn bị thêm các tài liệu như kế hoạch kinh doanh, báo cáo tài chính, và tài sản thế chấp.
Thủ tục vay vốn bằng giấy phép kinh doanh như thế nào?
Để vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh, bạn cần chuẩn bị các tài liệu sau:
- Đơn đề nghị vay vốn và hợp đồng vay vốn theo mẫu của ngân hàng, điền đầy đủ thông tin.
- Bản sao công chứng Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân (công chứng không quá 6 tháng).
- Bản sao công chứng sổ hộ khẩu, kèm bản gốc để đối chiếu.
- Giấy phép kinh doanh của cá nhân vay hoặc người bảo lãnh.
- Bản sao kê thuế trong 3 tháng gần nhất để chứng minh tài chính.
- Kế hoạch hoặc dự án liên quan đến mục đích vay vốn.
- Ảnh thẻ kích thước 3×4.
- Giấy tờ về tài sản đảm bảo (không bắt buộc, nhưng giúp vay với hạn mức lớn và lãi suất thấp).
Thủ tục vay vốn
- Gửi hồ sơ đăng ký qua website của ngân hàng hoặc đến trực tiếp quầy giao dịch để được tư vấn.
- Nộp hồ sơ đã chuẩn bị, ngân hàng sẽ thẩm định và xem xét.
- Chờ ngân hàng hoàn tất quá trình thẩm định.
- Nếu hồ sơ được duyệt, ngân hàng sẽ giải ngân qua chuyển khoản hoặc tiền mặt tại quầy.
Giấy phép kinh doanh là điều kiện quan trọng khi vay vốn ngân hàng, giúp bạn có hạn mức vay tốt hơn và thủ tục đơn giản. Tuy nhiên, hạn mức cụ thể phụ thuộc vào nhiều yếu tố như hồ sơ tài chính, lĩnh vực kinh doanh. Nếu bạn muốn biết giấy phép kinh doanh vay được bao nhiêu tiền, hãy liên hệ ngay ACA Legal để được tư vấn chi tiết.
Bài viết liên quan
